Certaines périodes de l’année semblent inspirer le changement. Pour certaines personnes, le printemps est le moment du renouveau. Pour d’autres, c’est la rentrée scolaire. Pour la plupart des gens, ce n’est pas le moment de la satisfaire, révélée tout comme le début d’une nouvelle année.
Pour beaucoup de gens, une nouvelle année est synonyme de résolutions du Nouvel An. Il y a de fortes chances que vous ayez vous-même pris des résolutions. Peut-être avez-vous pris la résolution de faire des choses comme perdre du poids, faire plus d’exercice, finir ce roman ou obtenir cette promotion.
La plupart des résolutions du Nouvel An ont une chose en commun : aussi positives et bien intentionnées soient-elles, la plupart des gens échoueront malheureusement dans leurs résolutions du Nouvel An. Nombreux sont ceux qui prennent des résolutions peu pratiques, sachant qu’il est peu probable qu’ils les tiennent.
Pourquoi ne pas essayer quelque chose de différent cette année ? Au lieu de prendre des résolutions ténues, envisagez de faire des projets concrets. En ce début d’année, le moment est venu de prendre le temps de revoir et d’actualiser les testaments et les directives médicales afin de les adapter à l’évolution de votre situation.
Le problème des plans définitifs
La plupart des gens ne sont pas à l’aise pour prendre des décisions en matière de planification successorale. Cela explique pourquoi 64 % des Américains n’ont pas de testament du tout[i]. Les raisons sont multiples : certaines personnes ont le sentiment de ne pas avoir le temps de planifier leur succession, tandis que d’autres estiment qu’elles n’ont pas assez d’actifs pour s’en préoccuper.
La peur de la mort peut également être un facteur ; la plupart des gens ne veulent pas faire face à leur propre mortalité. La simple vérité est que chacun d’entre nous finira par mourir ; c’est un fait indéniable. Cependant, ce fait ne doit pas inspirer la peur ; il doit nous motiver à nous préparer à l’inévitable. Prendre le temps de mettre à jour ses testaments et ses directives médicales est le meilleur moyen de s’assurer que ses proches sont préparés à sa mort.
Quand mettre à jour votre planification successorale
Même si vous avez un testament, si vous ne l’avez pas mis à jour depuis un certain temps, il ne pourrait plus correspondre à vos désirs et à votre situation actuelle. Un certain nombre d’événements pourraient avoir une incidence sur la planification de votre succession :
Évolution des conditions de vie
Vous avez peut-être déménagé d’une maison à l’autre ou vos enfants ont déménagé, vous laissant avec un nid vide. Si vous avez vécu un divorce ou une séparation, il est encore plus crucial de modifier votre planification successorale.
Nouveaux emplois
Lorsque vous changez d’emploi, cela peut avoir des répercussions sur votre assurance maladie ou votre assurance vie ; vous devez donc mettre à jour vos plans successoraux en conséquence.
Familles en pleine croissance
Si vous avez plus d’enfants ou de petits-enfants qu’auparavant, votre testament devra peut-être être modifié. Beaucoup de gens pensent que leur famille distribuera leurs biens de manière équitable lorsqu’ils seront partis, mais en réalité, beaucoup trop de familles finissent par se disputer les biens lorsqu’un être cher décède. Ne supposez pas que votre famille connaîtra vos volontés une fois que vous serez parti.
Changer les lois
Notre pays connaît une transition de leadership. La nouvelle administration présidentielle promet d’apporter des changements radicaux dans de nombreux domaines. Les lois régissant la planification successorale dans votre État peuvent avoir changé récemment et pourraient encore changer.
Ces circonstances et bien d’autres similaires peuvent se combiner pour rendre votre testament actuel peu clair ou même invalide. Si vous décédez sans testament actualisé, votre famille pourrait se retrouver dans l’attente d’une décision du juge sur la répartition de votre succession. Il n’y a aucune raison de faire subir ce stress supplémentaire à votre famille ; disposer d’un testament actualisé et précis qui correspond à vos souhaits et à votre situation est un élément essentiel de votre planification financière globale.
Les trois grands
Il existe trois documents importants qui aideront votre famille à comprendre vos souhaits si vous êtes tué ou frappé d’incapacité. Ces trois documents sont votre testament, votre directive médicale et votre plan financier.
Votre testament
Le but de votre testament est d’indiquer ce que vous avez l’intention de faire de vos biens et de vos enfants mineurs une fois que vous serez parti. Ce document doit comprendre des détails sur la personne qui recevra vos biens. Si vous avez des enfants mineurs, votre testament doit préciser qui doit s’occuper d’eux. Si vous décédez sans que ces instructions aient été données, vos enfants mineurs pourraient être placés dans le système de placement familial jusqu’à ce qu’un juge puisse examiner votre situation.
Faire un testament ne doit pas nécessairement être difficile et, dans la plupart des cas, vous pouvez accomplir la tâche sans faire intervenir un avocat. Un document très simple décrivant vos souhaits suffira, une fois que vous l’aurez fait signer par un notaire.
Votre directive médicale
Si vous êtes en incapacité, quels soins médicaux souhaitez-vous recevoir ? Qui peut prendre des décisions médicales en votre nom ? Votre directive médicale est l’endroit où ces souhaits doivent être clairement exprimés. Lorsqu’un proche est frappé d’incapacité, le stress que subit une famille peut être incroyable. Votre directive médicale peut être aussi simple ou aussi complexe que vous le souhaitez.
Vous pouvez simplement préciser qui peut prendre les décisions en votre nom ou vous pouvez décrire en détail ce que vous souhaitez qu’il se passe dans différents cas de figure. Quoi qu’il en soit, le meilleur moyen d’aider votre famille à traverser cette période difficile est de faire connaître vos souhaits à tout le monde à l’avance. Vous devez conserver à l’avance la directive article dans les dossiers de votre cabinet médical, et en garder une copie avec vos papiers importants.
Plan financier
Possédez-vous des investissements et d’autres actifs ? Votre plan financier doit énumérer tous vos biens, que vous souhaitiez ou non que votre famille les contrôle. Dans les deux cas, votre famille doit le savoir. Vos dettes sont également importantes.
Une fois que vous serez parti, des créanciers peu scrupuleux pourraient s’en prendre à votre famille ; en incluant les dossiers de votre père dans votre plan financier, vous permettrez à votre famille de savoir exactement ce que vous devez. Beaucoup trop de familles se retrouvent en conflit pour les biens de leurs proches ; prenez des mesures pour éviter cette situation malheureuse.
Votre testament, vos directives médicales et votre plan financier sont les trois documents dont vous avez besoin pour vous assurer que vos biens, vos avoirs et votre famille sont correctement pris en charge une fois que vous avez terminé.
Peu de gens sont à l’aise pour faire face à leur propre mortalité. La plupart d’entre nous font très attention à ne pas y penser. Certains d’entre nous ont même l’impression que planifier sa mort, c’est presque comme chercher des ennuis. Malheureusement, tout le monde finira par mourir, qu’on s’y soit préparé ou non.
Faire des plans définitifs n’est confortable pour personne, mais c’est une tâche nécessaire. Si vous n’avez pas de testament au moment de votre décès, il y a de fortes chances que les tribunaux de votre État interviennent et prennent des décisions concernant vos biens et vos enfants.
Si vous êtes invalide en raison d’un accident ou d’un handicap, votre directive médicale permet à votre famille et au personnel médical de connaître vos souhaits et de savoir qui peut prendre des décisions en votre nom. Votre plan financier avec tous vos biens et vos dettes, donnant à votre famille les informations dont elle a besoin pour recoller les morceaux une fois que vous serez parti. Dans tous les cas, les avantages de l’établissement d’un plan définitif l’emportent de loin sur les difficultés.
